小川仁志:早期リタイアして、後は資産の運用益で生きる。FIREの典型はそんなイメージですよね。もちろんそのためには、早くお金を稼ぎ、投資に回す必要があります。だからお金のことで頭がいっぱいになるのはよくわかります。その代わり、老後はお金を気にせず豊かに過ごすことができるということですよね。ただ、そのために今を犠牲にしていいのかどうか。これは難しい問題だと思います。なぜなら、人生とはどの時点を指すのか不明確だからです。生まれてから死ぬまでの全体を指すというなら、たしかに今を犠牲にするのはよくないようにも思います。逆に、終わりよければすべてよしで、死ぬ間際を重視するなら、若いころの犠牲は問題ないように思われます。あるいは、１日１日、今この瞬間が大事だというのなら、今を犠牲にしてはいけないように思われます。つまり、自分にとって人生とはどの時点を指すのか、どの時点を重視するのかでFIREに対する考え方も変わってくるのではないでしょうか。私がFIREを目指さないのは、今この瞬間を大事にして生きているからです。仮に将来のために何かを我慢するにしても、それは犠牲だとは感じていません。むしろ将来のために「今ワクワクするための条件」だと思っているからです。それを犠牲だと感じ、ワクワクよりもつらさが上回ったら、やめると思います。私にとって最も大事なのは今だからです。だって、人はいつ死ぬかわからないし、老後なんてあるかどうかもわからないのですから。これはあくまで私の価値観です。ぜひご自身にとって人生のどの時点が大事なのかというところから考えてみてください。

山下澄人:FIRE。早期リタイア。そんな言葉聞いたことも見たこともなかったやつが書きますが 今を生きたいなんて寝ぼけたことをいっていると、まだ若い（んでしょうきっと）からのんきな顔をしてられるが、そう遠くない将来、おかしいな？こんな暮らしをまだしているのか？どこにも行けてないし、何も手に入れられてないし、入れられる気配もないし予定もないぞ。もしくは、欲しいものはすべて手に入れた行きたいところへは全部行った、みんなにすごいと煽てられる、けど何この虚しさ、とかと「虚しさ」なんて言葉を生まれてはじめて使い、あっという間に五十になり六十になり、悔しいから微々たるものにしがみつき、うなる銭と地位にしがみつき、七十になり、具合を悪くし、金を積んでも治せないから肉は。積まなくてももちろん治せないから肉は。間もなく死ぬ とかいうあれですが、二分で書けるあの安い物語はあれこれ小技が仕込まれ真に迫っているから、その物語通りに生きているように見える人だらけだからよほどの胆力がなければ跳ね返せないし飲み込まれる。安いドラマの筋すらよくわからない本気のバカでいられればいいけど、あれは才能だから、そうじゃない人はやはり猛烈に勉強してあの物語を見抜くしかない。勉強せずとも死ぬまで生きてみりゃ、そんなわけねーじゃん、とわかるけどそのときは死んでいる 生きてる間に頭をいっぱいにして考えなきゃいけないのは金のことじゃないと思います

戸田　剛文:FIRE、僕も興味があります。できるものならやってみたいとさえ思っています笑 普通の（普通とは何かとはおいておいて）人が早期退職しようと思うと、経済的なバックアップが執拗になり、そうすると副業や投資ということになるかと思います。 ところが、投資で短期間に資産を築くことはかなり困難です。当たり前と言えば当たり前ですが、ハイリターンを求める投資はハイリスクを伴います。ハイレバのFXや信用をフル活用した投資などは、多くの負債になりかねません。そうするとFIREどころかまあ悲惨な状況になってしまします。 それを避けようとすると比較的安定した、それでいて銀行預金などのほぼ増えないものではない投資を選択することになります。でもそうするとなかなかすぐにFIREとはいかないでしょう。 基本的に、なるべく節約しつつ投資に向ける資金を増やしていくということになるかと思います。 「今を大事に生きる」ことや「豊かな老後を送る」ということでどのようなことが考えられるかはひとそれぞれです。なのでイメージしておられるのとはちょっと違うかもしれませんが、上記のことを踏まえてもう少し話させてください。 お金のことで頭がいっぱいなこと自体は別に結構だと思うのですが、たんにお金のことだけ考えても意味がありません。投資をやってみるとさまざまな世界情勢がいろいろな経済活動にどのような変化を生み出しているのかを学ぶことが多くあります。もちろん僕を含めて多くの人は、だからといって今後の予測ができるわけではないのですが、今この経済活動が注目を受けているのは、こういうことがあったからなのかと、いろいろな解説などを読んでなるほど思わせられることがあります。そしてそういうことがまたいろいろな社会問題を考えるきっかけとなり、世界に対する興味がますますわいてきます。 何が言いたいかと言いますと、FIREを目指すための投資などもそれ自体があんがい面白いものであり、今を豊かにする一部になったりもするわけです。僕たちの日々の活動はいろいろな経済活動と結びついていますから、そういうものに対する興味が高まると、それとは一見無関係に見える趣味のものであっても、こういう経済的背景があるんだとかになったりして、深みが出るかもしれません。 さらに多くの人は上述したように、すぐにFIREできるわけではないですから、割と長いスパンで投資などをすることになります。少しずつ資産が増えてくるならば、たとえFIREしなくても、まあいつでもやめられると思うと、案外嫌なことも我慢できるかもしれません。要するに心のゆとりが生まれることによって、仕事自体にもあまりネガティブにならずにすむかもしれません（しれませんと言っているのは、僕にはまだそこまでの余裕がないからです笑） そうすると資産を増やしつつ仕事も続けられる、基本的に資産がたまればFIREを目標にしているわけですから、仕事も無理に出世や付き合いや、などと考えなくてもいいかもしれない。しっかりと休暇も取ることにより趣味を充実させるなどという両立が可能になるかもしれません。 比較的安全に投資すると言っても資産が減ることがあるのが投資です（去年からの米株のインデックス投信を見てもわかるかと思いますが）。ですので、上で書いたことは机上の空論かもしれません。でも少なくとも、投資を通して世界のさまざまな出来事の結びつきや社会問題に目を向け、資産を増やしつつ自分の生き方を考えつづけることは、有意義だと思いますし、せっかくFIREに興味を持っておられるのですから、それを目標に学び続ける価値は十分にあるかと思います。

鈴木 一生:「今も大事に生きたい」というのは、現在、手元にある資金を貯蓄せずに消費したいという意味だと理解しました。どちらが良いか決めかねるのは、資金を消費した場合に老後に与える影響が曖昧にしか把握できておらず、具体的に想像できないからではないでしょうか。 人生を単純化すると「働いて収入を得て、その一部を貯蓄に回す資産形成期」「資産を取り崩して生活する資産取崩期」の２期に分けられます。リタイアするのが早すぎると死亡する前に資産がマイナスになってしまいます。しかし働く期間が増えるほど、資産が増えると同時に死亡までの期間も短くなるので、どこかの時点で死亡時における資産残高がプラスになります。これがリタイアできるタイミングです。 「長生きできるかわからない」のは確かですが、適当な想定をおいて考えます。たとえば男性であれば６５才時点での平均余命は２０年なので (*1)、想定よりも長生きするリスクを踏まえて９５歳時点での資産残高がゼロになるように考えてみます。 資産形成期に毎年積み立てる金額と想定運用利率を決めると、１年後、２年後、……の資産残高が計算できます。一方で１年後、２年後、……にアーリーリタイアした場合、毎月かかる費用を適当に想定して年金支給額が分かれば、９５歳時点での資産残高が計算できます。 * 資産形成期: n+1年目の資産残高 = n年目の資産残高 * (1 + 想定運用利率) + 年間貯蓄額 * 資産取崩期: n+1年目の資産残高 = (n年目の資産残高 - 年間支出額) * (1 + 想定運用利率) 表計算アプリを使うと、比較的簡単に計算できるはずです。これで９５歳時点の資産残高が０（もしくは葬儀代として少々）となる時期を探してください。高校程度の数学を使って、解析的に求めることも可能です (*1)。 次に、今年の貯蓄額を減らして再度同じ計算をしてみましょう。現時点での貯蓄額を減らしても９５歳時点まで資産が尽きないようにする方法は、次のいずれかです。 1. 働く期間を伸ばしリタイア時期を遅らせる。 2. リタイア後の支出を減らす。 これで具体的に「今日Ｘ円支出すると、リタイアまでの期間がＹ日伸びる。もしくはリタイア後の毎月の支出がＺ円減る」と計算できます。たとえば「今日１０万円使って旅行に行くがリタイア後の支出は変えないとすると、リタイアする年齢が５５歳２ヶ月から５５歳３ヶ月に伸びる」というようにトレードオフが分かります。 こうなれば、あとは「今、旅行に行くか」「５５歳３ヶ月まで働くか」の二択です。自身の価値観に従って判断してください。 なお表計算ソフトで色々試していると、現在の節約が将来使える金額に大きく影響することがわかると思います。ただし高齢になるとお金の使い道が制限されることは念頭に置いておく必要があります。歳を重ねると海外旅行は体力的に厳しくなってきますし、また健康が損なわれて日常生活に制限が出るようになると、たとえ近所であっても活動が難しくなります。 健康寿命は男性で７３歳程度 (*3) とされているので、それを目安に、リタイア後の具体的なお金の使い道と時期を検討すると良いと思います。 注意事項 * リタイア後の支出額を計算する際には、支給される年金額を忘れずに含めてください。働く期間が伸びると年金額も増えます。９５歳まで生きる想定だと、年金受給開始を６５歳より遅らせて毎月の受給額を増やした方が良いと思います。最適値を探してみてください。 * 株式、投資信託等で資産を運用する場合、配当、譲渡益に対して課税されます（iDeCo や NISA といった制度を利用することで節税可能です）。譲渡益は厳密に計算すると面倒ですが、概算で構わないので計算に含めてください。なおインフレ環境下だと額面上の譲渡益が増えるため税金も増えますが、購買力は額面ほどは増えないことに注意してください。 * 株式、投資信託等で資産を運用する場合、市場の状態によっては資産が毀損する可能性があります。ある程度まで資産が毀損しても生活を維持できるよう、余裕を持った計画を立てて下さい。 * 長期投資だと運用利率の影響が大きくなります。資産形成期に自身の資産を運用することでリスクとリターンの関係を実感でき、徐々に自分にとって現実的な数字が見えてくると思います。資産形成期は想定利率を多少高めに見積もっても構いませんが（運用成果が想定より悪かった場合、リタイアを遅らせることでリカバリー可能なので）、資産取崩期は保守的に見積もるのが無難です。 税金、社会保険も可処分所得に大きく影響します。最初は概算で構いませんが、実際にリタイアを決める際には所得税・住民税（特に譲渡所得、配当所得、年金所得の扱い）、国民健康保険、高額療養費制度、介護保険制度等について把握しておく必要があります。 (*1) 平均寿命と平均余命 - 個人年金保険の選び方 - https://hoken.kakaku.com/gpa/select/yomei/ (*2) The Calculus of Retirement Income: Financial Models for Pension Annuities and Life Insurance, Mosche A. Milevsky (Cambridge University Press), Chapter 2 Modeling the human life cycle https://www.amazon.com/Calculus-Retirement-Income-Financial-Annuities/dp/0521842581 (*3) 健康寿命とはどのようなもの？ https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/1160.html